全面解讀香港友邦重疾產品：加裕智倍保

香港友邦保險公司作為全球最大的獨立上市人壽保險集團，「加裕系列」一直是香港保險最受歡迎的重疾險，其超高的性價比深受大陸人士的喜愛！下面講講目前香港友邦主打的重疾保險加裕智倍保的詳細內容：

「加裕智倍保」的主要產品特性包括：

• 疾病種類：共115種疾病（58種重疾+44種輕癥+13種少兒疾病）；

• 首十年保額升級：30歲以下50%，31歲及以上35%；

• 保證轉換權益：首十年升級保額可免體檢轉換為終身保額；

• 癌癥多重賠償：額外兩次癌癥賠償，每次為原保額的80%；

• 原位癌/早期惡性腫瘤延續賠償：額外一次原位癌/早期惡性腫瘤賠償，為原保額的20%；

• 家庭成員保障：兒童被保險人的父母/成人被保險人的配偶身故豁免保費；

• 兒童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的疾病；

• 分紅及收益率：長期（60年以上）保證收益率約1%，預期收益率約5%，由英式分紅轉為美式分紅，收益略有降低，但穩定性與流動性增加。

下面，我們將分別評測這個產品的主要特性。

癌癥多次賠付

加裕智倍保延續了友邦加裕倍安保系列癌癥多次賠付的優勢，當受保人就保障疾病索償已達至原有保額的100%（無論是否為癌癥賠償），友邦都會為癌癥持續、擴散、復發或確診癌癥提供多達兩次的額外癌癥賠償，每次賠償為高達原有保額的80%，一共賠償最高可達260%。

▲癌癥多次賠償架構圖

注意

?如果首次索償為癌癥，第二次癌癥索償等待期為3年，如果首次索償為癌癥意外的其他重疾，癌癥的第一次額外索償等待期為1年，如果最近 一次索償為早期危疾、嚴重兒童疾病或非嚴重疾病，則不設等候期。

? 賠償額度已經達到100%時，便無須繳費保費。

?癌癥多重賠償的保障期至受保人85歲。

原位癌及早期惡性腫瘤延續賠償

加裕智倍保特別設置了原位癌及早期惡性腫瘤延續賠償，為早期危疾類別下的原位癌及早期惡性腫瘤提供額外保障。

只要受保人投保的本計劃的索償金額已經達到100%，此保障將即時生效至受保人85歲，為受保人提供多一重保障。如果受保人確診患上原位癌或早期惡性腫瘤，可以從首次癌癥多重賠償中預支原有保額的20%，如果該疾病在首次癌癥賠償之后確診，由此預支的保額將會第二次癌癥多重賠償中扣除。此保障不設等候期。

?早期惡性腫瘤合共可獲1次預支賠償；而原位癌在不同受保器官群組則最多合共可獲2次賠償，每項疾病個人最高賠償限額為 400,000港元或50,000美元。

?此保障將自動生效至受保人85歲，癌癥多次賠償不超過260%。

?打破了重疾索賠后，輕癥（早期惡性腫瘤/原位癌）保障終止的港險慣例。

將家庭成員納入保障

如果受保人在0-17歲之間，保單將提供父母（保單持有人）身故免交后續保費，并豁免至受保人年滿25周歲。并且投保時保單持有人需在50歲或以下。

如果受保人年齡達到18歲或以上，保單將提供配偶身故免付保費，保單持有人及/或第二保單持有人不幸身故，受保子女將可豁免基本計劃的保費至25歲，并繼續享有計劃的保障，仍能守護子女。投保時，保單持有人與第二保單持有人必須為50歲或以下。第二保單持有人須為受保子女的父母。若現有的保單持有人不幸身故，第二保單持有人將成為保單持有人。

假如受保人投保時為年屆18歲或以上的成人，保單將提供配偶身故豁免繳付保費保障。若受保人的配偶（須為保單持有人或受益人）不幸身故，受保人將豁免保費，讓愛人渡過人生的艱難時刻。在投保時，受保人的配偶必須為50歲或以下。

為了方便大家理解，我們舉兩個簡單的例子：

• 爸爸給寶寶投保「加裕智倍保」，爸爸為保單持有人，把媽媽設為保單第二持有人——爸爸、媽媽其中任何一人不幸身故，寶寶保單的后續保費獲得豁免；

• 媽媽給自己投保「加裕智倍保」，并把爸爸寫作受益人中的一人——爸爸不幸身故，媽媽保單的后續保費獲得豁免。

值得一提的是，這項“家庭成員保障”對于兒童被保險人的父母、成人被保險人的配偶的身體狀況沒有任何要求，也無需做任何的健康申報，只要是某家庭成員在投保后兩年后（兩年為豁免等待期）身故，均可豁免保單的所有后續保費。因此，在彌補家庭主要成員身故的風險缺口方面，這個“家庭成員保障”的實用性是很大的。

疾病種類增多

加裕智倍保對于疾病種類進行了升級，總共為58種嚴重疾病、44種早期嚴重疾病、13種兒童疾病，疾病種類如下：

▲疾病保障范圍

高分紅——可流動的周年紅利

分紅方面，「加裕智倍保」由英式分紅轉為美式分紅，收益略有降低，但穩定性與流動性增加。穩定性與流動性增加主要體現在這個產品的周年分紅由“保額分紅”變成了“現金分紅”，現金分紅可以直接提取，或是用來抵扣續期保費，也可以留存在賬戶中以一定的收益率滾存。不過，對于一款重疾險產品，本人還是喜歡能夠提供更高保額的英式分紅，畢竟這個分紅是用來抗通脹的，很少有人會愿意將這筆分紅提前提取出來。

長期來看（60年以上），「加裕智倍保」所提供的保證收益率約為1%，預期收益率約為5%。

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該紅利（如有）將會在基本保單生效3年后于每個保單年度終結時派發，投保人也可選擇以現金形式收取周年紅利或以該金額扣除任何到期保費。否則，周年紅利會累積于保單內，賺取潛在利息收益。

此外，當基本保單生效滿5年或以后，「加裕智倍保」會最少每年公布一次非保證終期分紅，該分紅跟加裕倍安保系列一樣，在下列情況可提取：

i. 退保時；ii. 受保人不幸身故；或iii. 當您獲支付嚴重疾病、非嚴重疾病、早期危疾及或嚴重兒童疾病的賠償時（終期分紅將根據賠償比例而計算）。

市場首創——先天性兒童疾病保障

很多父母在給孩子投保重疾險時，發現市場上的健康險重疾險幾乎沒有保障兒童先天性疾病的，而先天性疾病總是會潛伏多年，不被發現。為了填補這項保障缺口，加裕智倍保首創為孩子投保時，為未出現病癥的受保疾病（先天性）提供保障，讓父母更加安心。

如果在寶寶剛剛出生就為其投保「加裕智倍保」，即使在投保后發現寶寶患有先天性疾病，也完全不會影響到未來的理賠，即使突然病發亦能確保您的財務計劃不受影響，為您及家人倍添安心。

首十年額外保障

這是香港重疾險的傳統，首十年額外保障：

以上是香港友邦的主打產品加裕智倍保的詳細介紹，如果你感興趣，請在網站留下需求和聯系方式，我們會及時與你聯系溝通詳情，或者你也可以直接加微信號13713711745進行直接咨詢，謝謝。