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什么是香港分紅保險?分紅怎么來?

  近年來,香港保險是個熱門話題,內地旅客赴港不再主要為了購物,購買香港保險也成為一種“新潮流”,新聞頭條上頻現的千萬保單也刺激著國內投資者的神經。給大家分享一些簡單的保險知識。


1.家庭理財金字塔

   保險屬于投資的一種,不同于股票證券期貨等高風險、高預期收益的特點,保險以其風險分散、穩定生活、保值增值、財富傳承等特殊功能,深受各階層投資者喜愛。


2.什么是保險

  通俗來講:就是一旦加入某個團體,就“一人有難,大家平攤”,是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。


3.保險分類

 根據保險對象不同,保險產品分有以下分類重疾保險、醫療保險、分紅保險,而目前香港保險產品中最火爆的,莫過于“終身儲蓄型壽險(分紅型)”。


 4.什么是分紅險

  簡單來說,分紅險就是一種既有保障功能,又能獲得紅利的保險。

  分紅保險在國際市場歷史悠久,世界公認的最早壽險分紅是1776年英國公正生命保險社第一次將盈利的10%返還給投保人。在國外,分紅保險已被發達國家運用了200多年,是用來抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。2000年被批準引入中國,一經引入便“走紅”。


分紅險的紅利來源:


   1)利差:比如保險公司在設計保險產品時候,預計定價利率是2%,年末結算時實際投資回報是5%,就是利差益,反之是利差損。


   2)死差:比如保險公司預測今年1萬名客戶大概會有30人不幸身故,但是最后實際只有萬20人,則減少了10人理賠金額,這就是死差益,反之就是死差損。


   3)費差:如預計當年管理費用500萬,但是最后只花了300萬,多出來的200萬就是費差益,反之稱為費差損。


   以上三差中死差、費差的占比非常小,一個歷史悠久、經營完善、精算水平較高的保險公司不會在核保、費用方面產生較大的誤差,因此一般分紅保單的紅利大部分來源于保險公司的投資收益,而投資收盜的多少取決于保險公司業務經營能力的強弱。


 5.分紅險的分紅方式

  其中,分為現金分紅(美式分紅)和保額分紅(英式分紅),而保額分紅能“緩解保額因通脹的貶值”,是用來抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。比如目前熱銷的英國保誠雋升產品和香港友邦的充裕未來產品都是英式分紅產品。


 6.分紅險一定會分紅嗎?

  答:不一定!即使當年保險公司投資收益非常好,利潤豐厚,但是也不會一次性分配完,而是會用來緩沖未來幾年保單分紅可能出現的波動,相當于一個蓄水池,有點旱澇保收的功效。


 在此,提醒消費者,若發現某一年的分紅特別高,首先,說明那一年保險公司賺了很多錢。其次,但這種高分紅有可能出于市場競爭考慮,要客觀看待,不能盲目作為投資評估的標準,因為保險公司看到競爭對手多分紅,自己也不能落下,便有意拔高自己的分紅水平,給市場一個良好預期,來推動銷售。


以上是香港分紅保險簡單介紹,如果你感興趣,請在本網站www.bcmaph.tw留下需求和聯系方式,我們會及時與你聯系溝通詳情,或者你也可以直接加微信號13713711745進行直接咨詢,謝謝。

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