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???英國保誠雋升案例分析

???英國保誠雋升案例分析


雋升案例:


雋升的原理是用時間+復利組合出最大的威力,下面我們用一個具體的案例來解釋雋升的收益:


【雋升】案例分析

三 十歲的Rose(羅斯)小姐家庭美滿,此時又得一子,因此她為摯愛的孩子Jack(杰克)購買了英國保誠(香港)雋升儲蓄理財產品,于Jack不滿一歲之 時投保,每年繳費10萬美元,繳費五年,共計繳費50萬美元,此后無需再繳費,收益則延續終身。英國保誠雋升計劃將會Alice小姐一家達成如下財務目 標。


A.若于Jack19至23歲期間,每年提取10萬美元教育基金,則5年共計提取50萬美元,此時已經取回所有本金。與此同時,此后還享有如下利益:

一.當Jack30歲之時,戶口價值增值至200萬美元,可以用作創業/置業/婚嫁基金之用;

二.當Jack65歲之時,戶口價值增值至2679萬美元,可以用作退休金之用;

三.當Jack85歲之時,戶口價值增值至1億1729萬美元;

四.當Jack100歲之時,戶口價值增值至3億美元。


B.若于Jack19至23歲期間,每年提取30萬美元教育基金,則5年共計提取150萬美元,此時已經取回所有本金之300%。與此同時,此后還享有如下利益:

一.當Jack30歲之時,戶口價值增值至10萬美元,可以用作創業/置業/婚嫁基金之用;

二.當Jack65歲之時,戶口價值增值至142萬美元,可以用作退休金之用;

三.當Jack85歲之時,戶口價值增值至622萬美元;

四.當Jack100歲之時,戶口價值增值至1621萬美元。


C.若于Jack5歲起,每年提取1萬美元,提取至Jack30歲,同時還享有以下利益:

一.當Jack30歲之時,戶口價值增值至240萬美元,可以用作創業/置業/婚嫁基金之用;

二.當Jack65歲之時,戶口價值增值至3168萬美元,可以用作退休金之用;

三.當Jack85歲之時,戶口價值增值至1億3840萬美元;

四.當Jack100歲之時,戶口價值增值至3.6億美元。


D.若于Jack10歲起,每年提取2萬美元,提取至Jack30歲,同時還享有以下利益:

一.當Jack30歲之時,戶口價值增值至219萬美元,可以用作創業/置業/婚嫁基金之用;

二.當Jack65歲之時,戶口價值增值至2775萬美元,可以用作退休金之用;

三.當Jack85歲之時,戶口價值增值至1億2081萬美元;

四.當Jack100歲之時,戶口價值增值至3.1億美元。


E.若于Jack20歲起,每年提取10萬美元,提取至Jack30歲,同時還享有以下利益:

一.當Jack30歲之時,戶口價值增值至135萬美元,可以用作創業/置業/婚嫁基金之用;

二.當Jack65歲之時,戶口價值增值至257萬美元,可以用作退休金之用;

三.當Jack85歲之時,戶口價值增值至688萬美元;

四.當Jack100歲之時,戶口價值增值至1567萬美元。


若一直未提取過現金

當Jack65歲之時,其賬戶價值為3948萬美元;

當Jack85歲之時,其賬戶價值為1.7億美元;

當Jack100歲之時,其賬戶價值為4.5億美元。




對比

下面簡單對比一下目前相對穩健的投資理財渠道:
1)銀行定存:中國人民銀行規定的基準年利率(單利)分別為3%、3.75%、4.25%、4.75%。銀行定期存款分一年期、二年期、三年期和五年期。
2)銀行理財產品:年收益率4.0%到6.5%不等,與銀行和投資額度有關,但通常投資周期短,低至幾天,很少超過一年。
2)國債:2014年新發行的第一期、第二期國債年利率高達5.41%,但屬單利。除非自行將上一年的利息繼續購買國債,實現復利。國債的投資周期通常是3年或是5年。
3)貨幣型基金:年收益率普遍在4%左右。仍屬短期理財。
4) 保險理財產品:是一個長期的理財渠道。以目前熱門的一款穩健型理財產品為例,在人壽保障功能的基礎上,20年的平均年復利收益率是6.12%,30年的平 均年復利收益率是6.53%。但是,需要注意的是,并不是所有保險公司都按復利計算。唯有采用英式分紅的保險公司,會將分得的紅利加入上一年的保額,使得 保額逐年增大,實現相對高的收益率。這是真正的利滾利,充分發揮復利的威力。

多數人在投資理財時,往往只著眼于收益率本身,而忽略了其穩定性,忽略了收益率是單利還是復利,更忽略了時間的魔力。所以,越早開始投資,就能有更長的時間發揮復利的威力,讓財富自動增值,提供長期穩定的現金流。


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